Laba Bank Permata (BNLI) Turun 10,9% per September 2026, Dana Murah Susut Rp15,24 Triliun

JAKARTA, FOKUSJABODETABEK.COM: PT Bank Permata Tbk (BNLI) membukukan laba bersih Rp2,56 triliun hingga 30 September 2026, turun 10,9% secara tahunan (year on year/YoY) dari Rp2,88 triliun. Pada saat yang sama, dana murah atau current account saving account (CASA) bank milik Bangkok Bank itu menyusut Rp15,24 triliun sejak akhir 2025.

Berdasarkan laporan keuangan interim per 30 September 2026, laba sebelum pajak Bank Permata turun menjadi Rp3,31 triliun dari Rp3,71 triliun. Laba per saham ikut turun menjadi Rp71,55 dari Rp80,3.

Penurunan laba itu berbalik arah dari semester I/2026, ketika laba Bank Permata masih tumbuh 4,48% YoY menjadi Rp1,71 triliun. Jika dihitung secara kuartalan, laba kuartal III/2026 saja sekitar Rp850 miliar, turun sekitar 31% dibandingkan kuartal III/2025.

Komposisi Dana Bergeser ke Deposito

Dibandingkan posisi akhir Desember 2025, giro Bank Permata turun 13,9% menjadi Rp63,41 triliun dan tabungan turun 10,2% menjadi Rp44,35 triliun. Sebaliknya, deposito berjangka naik sekitar 20% menjadi Rp83,49 triliun.

Dengan komposisi tersebut, total dana pihak ketiga (DPK) tercatat sekitar Rp191,25 triliun, relatif stabil dibandingkan Rp192,8 triliun pada akhir 2025. Namun, rasio CASA turun menjadi sekitar 56,3% dari 63,9% pada akhir 2025.

Penurunan giro dan tabungan sudah terlihat sejak semester I/2026. Saat itu, giro dan tabungan masing-masing turun 9,82% dan 4,29% secara tahunan.

Pendapatan Bunga Bersih Turun

Pendapatan bunga konvensional Bank Permata turun 4,1% menjadi Rp10,67 triliun dari Rp11,13 triliun. Pendapatan berbasis syariah juga turun 15,8% menjadi Rp1,44 triliun dari Rp1,71 triliun.

Akibatnya, pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) turun 2,5% menjadi Rp7,38 triliun dari Rp7,57 triliun. Di sisi lain, beban umum dan administrasi naik menjadi Rp1,34 triliun dari Rp1,25 triliun.

Kredit Tumbuh, Cadangan Ditebalkan

Kredit neto yang disalurkan Bank Permata setelah dikurangi cadangan naik 7,8% menjadi Rp163,25 triliun dari Rp151,3 triliun pada akhir 2025.

Seiring itu, cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) kredit naik 11,1% menjadi Rp13,47 triliun dari Rp12,12 triliun. Beban CKPN yang dibukukan dalam laporan laba rugi hingga September 2026 tercatat Rp1,25 triliun.

Sebagai pembanding, per Juni 2026 manajemen melaporkan rasio kredit bermasalah (NPL) gross 2,1% dengan NPL coverage 367,5%.

Laba Komprehensif Terpangkas Surat Berharga

Tekanan juga datang dari portofolio surat berharga. Bank Permata mencatat rugi belum direalisasi atas efek investasi yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain (FVOCI) sebesar Rp807,4 miliar, berbalik dari keuntungan Rp1,54 triliun pada periode yang sama tahun lalu.

Cadangan nilai wajar pun berbalik dari surplus Rp502 miliar menjadi defisit Rp276,5 miliar. Keuntungan dari penjualan efek investasi turun 59,2% menjadi Rp190,7 miliar dari Rp468 miliar.

Dampaknya, total laba komprehensif Bank Permata turun 51,4% menjadi Rp1,82 triliun dari Rp3,75 triliun.

Arus Kas Operasi Negatif

Arus kas dari aktivitas operasi tercatat negatif Rp14,55 triliun, berbalik dari positif Rp10,86 triliun pada periode yang sama tahun lalu. Kas dan setara kas turun menjadi Rp21,2 triliun dari Rp23,2 triliun.

Pada periode ini, bank juga mencatat penerimaan pinjaman sebesar Rp1,77 triliun, sementara pada periode yang sama tahun lalu tidak ada.

Hingga 30 September 2026, total aset Bank Permata mencapai Rp277,22 triliun dengan total liabilitas Rp230,8 triliun.

Dari sisi permodalan, Bank Permata termasuk bank dengan rasio kecukupan modal tinggi. Per Juni 2026, rasio kecukupan modal (CAR) tercatat 33% dan CET-1 sebesar 24,7%.